Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства пенсионера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура банкротства пенсионера в 2023 году является сложным и многоэтапным процессом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Она предоставляет возможность пенсионерам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, решить свои долговые проблемы и начать новую жизнь без долгов.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.
Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.
Пенсионеры, желающие пройти процедуру банкротства, должны обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании их банкротами. Заявление должно содержать информацию о финансовом положении заявителя, о его имуществе и обязательствах перед кредиторами. Рассмотрение заявления происходит в установленные сроки и судья выносит решение о возбуждении банкротства.
В случае возбуждения банкротства, пенсионер получает статус должника и обязан передать всё своё имущество в управление назначенному судом временному управляющему. Управляющий анализирует активы и обязательства должника, составляет банкротную массу и разрабатывает план выплат кредиторам. В процедуре банкротства устанавливаются сроки для предоставления документов и сроки проведения собрания кредиторов.
На собрании кредиторов обсуждаются вопросы, связанные с выполнением плана выплат и возможными изменениями в составе кредиторов. Кредиторы также могут оспорить действия временного управляющего или самого банкрота. Основной целью процедуры банкротства является установление справедливых отношений между должником и кредиторами.
Требования к пенсионеру
Для проведения процедуры банкротства пенсионер должен соответствовать определенным требованиям.
Во-первых, пенсионер должен быть официально признан банкротом. Для этого ему необходимо иметь задолженности перед кредиторами, которые он не в состоянии погасить. Такие задолженности могут быть связаны как с кредитами, так и с обязательными платежами, такими как налоги и коммунальные услуги.
Во-вторых, пенсионер должен обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства. В заявлении он должен указать все свои задолженности и предоставить необходимые документы, подтверждающие их наличие.
Кроме того, пенсионер должен быть готов предоставить полную информацию о своем имуществе. Это включает в себя все недвижимое и движимое имущество, счета в банке, доходы и расходы, а также любую другую информацию, которая может оказаться важной для проведения процедуры банкротства.
Наконец, пенсионер должен быть готов сотрудничать с назначенным судом и участвовать во всех необходимых судебных заседаниях. Он также должен быть готов предоставить все запрашиваемые дополнительные документы, которые могут быть необходимы для рассмотрения его случая.
Как пенсионеру подать на банкротство и процедура банкротства для пенсионеров
Возможность пенсионера объявить себя банкротом зависит от нескольких факторов. Первым шагом в оформлении процедуры банкротства для пенсионера является судебное признание должника банкротом. Чтобы стать банкротом, пенсионеру необходимо подать иск в суд для признания его банкротом, предоставив все необходимые документы и подтверждения. Суд проведет анализ имущества пенсионера и наличия задолженности по кредиту.
Если пенсионер входит в группу физических лиц, которые могут подать на банкротство, он может обратиться в суд для оформления данной процедуры. При этом необходимо убедить суд в своей неплатежеспособности и невозможности покрыть свои долги собственностью или текущим доходом с пенсии.
Оформление процедуры банкротства для пенсионера включает несколько шагов:
- Подача заявления в суд о банкротстве;
- Анализ имущества и долгов пенсионера;
- Установление размера пенсии и ее использования для покрытия задолженности;
- Проведение процесса банкротства, который включает в себя составление расписания задолженностей и продажу имущества, покрытие долга и закрытие процедуры.
Порядок банкротства через суд
Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
Заявление о банкротстве может быть подано как самим должником, так и его кредитором. После начала рассмотрения дела суд определит, как именно будет реализована процедура. Есть три варианта:
Реструктуризация
Возможна, если пенсионер имеет достаточный доход для погашения долгов. Составляется новый график, исключаются штрафные санкции и, в некоторые случаях, проценты.
Реализация собственности
Сначала составляется перечень всех принадлежащих гражданину объектов и прав. Затем исключаются те, что не могут входить в конкурсную массу. После имущество продается с торгов. Вырученная сумма распределяется между кредиторами в порядке очередности. Остаток суммы, при его наличии, передается должнику.
Мировое соглашение
Может быть заключено только сразу со всеми кредиторами. Условия зависят от воли сторон. Чаще всего устанавливается новый график и фиксированная сумма.
Чаще всего применяется реализация имущества. Реструктуризация, учитывая небольшую пенсию должника, практически невозможно. Но если у гражданина имеется иной доход, процедура возможна.
Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов
У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.
Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.
Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.
Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Для пенсионеров упрощенная процедура банкротства пенсионерам
Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего. Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет.
В среднем процесс проходит 12 месяцев. Судебная практика Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов. Реструктуризация При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку.
В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме.
Банкротство пенсионера-должника: процедура и последствия
Пенсионеры являются одним из наиболее социально уязвимых слоев населения страны. Часто случается так, что им приходится брать кредиты для разных случаев в жизни. Обычно банки неохотно соглашаются одолжить деньги пенсионерам, поэтому им приходится обращаться в организации по выдаче микрокредитов. Такие организации отличаются применением жестких мер и более высокими ставками по отношению к должникам, что осложняет и без того нелегкую жизнь пенсионера.
Подробнее прочитать о том, какие виды кредитов существуют и доступны пенсионерам, а также ознакомиться с предложениями займов и ссуд от различных банков можно по ссылке
В случаях невозможности оплаты по кредиту пенсионер может прибегнуть к такой процедуре, как объявление себя банкротом. В целом она не отличается от стандартной процедуры банкротства физического лица. Могут быть предоставлены небольшие льготы пенсионерам при банкротстве. Например, суд может предоставить отсрочку в уплате госпошлины или оплате услуг финансового управляющего.
Причины, по которым пенсионеры попадают в долговую яму
Кредитная спираль очень быстра и неумолима для пожилых людей и инвалидов, когда речь идет о NI. В то время как солидные банки могут отказать в кредитовании пожилым клиентам, получить быстрый кредит в микрофинансовой организации совсем не сложно. Впоследствии, как правило, своевременно погасить кредит не удается, проценты исчезают и вскоре доходит до того, что платить становится нечем.
Часто возникают проблемы со здоровьем, все деньги уходят на лечение и реабилитацию, а семейные расходы оказываются непредвиденными.
Российские пенсионеры не только дисциплинированны, но и ответственны.
Они готовы занять деньги в другой организации, чтобы выплатить первый кредит. Такой подход рано или поздно приведет к полному финансовому банкротству. Телефонных звонков от коллекторов и кредиторов достаточно, чтобы напугать пожилых людей.
В результате они получают еще один кредит, чтобы погасить первый. Проще всего навязать невыносимые условия кредитования в пенсионном возрасте, что не соответствует профессиональным улыбкам финансистов и подписанию кабальных договоров.
Нередко взрослые дети обращаются за кредитами для собственных нужд, а также для того, чтобы отговорить родителей. Это одна из обычных причин, побуждающих пенсионеров принуждать их к этому в больших масштабах. В таких случаях существует процесс банкротства пенсионеров — законный способ избавиться от быстро растущего катастрофического долга.
Что следует предпринять пенсионеру, чтобы стать банкротом
Естественное банкротство пенсионеров возможно только через суд и требует выполнения следующих действий
- В формате заявления о прекращении дела необходимо указать причины, по которым кредит не может быть выплачен.
- Сконцентрироваться и подготовить пачку необходимых документов: личные, кредитные договоры, опись имущества и т.д.
- Подать заявление и документы в арбитражный суд по месту регистрации.
Список необходимых документов индивидуален и может включать как стандартные элементы, так и те, которые помогут суду объективно прояснить ситуацию.
Даже при возникновении проблем с выплатой кредитов пенсионеры стараются избежать банкротства, так как не хотят рисковать потерей пенсии. На самом деле, пенсионный фонд полностью сохраняется на время судебного процесса. Исполнитель может снять средства с карты во время исполнительного производства, но во время арбитражного процесса пенсия остается нетронутой.
После принятия дела судом к рассмотрению по закону проходит шесть месяцев. В течение этого периода заявитель получает пенсию и освобождается от уплаты всех взятых на себя обязательств.
Процедура банкротства пенсионеров в 2022 году несколько отличается от обычной.
- На первом слушании по просьбе заявителя назначается банкрот. Важно воспользоваться правом выбора, так как специалист может в рамках закона наилучшим образом позаботиться об интересах клиента.
- Второй шаг — выбор процессуального типа. Для пенсионеров суды обычно не определяют реструктуризацию долга. Сюда входит разделение долга на сопоставимый капитал с обязательством погашения в течение трех лет.
- Синдикат по делам о несостоятельности составляет реестр кредиторов и проводит оценку имущества. Реестр кредиторов благодарит банкрота и имущество, находящееся в реестре кредиторов. Из перечня имущества исключается только жилая недвижимость, предметы домашнего обихода и личные вещи. Изъятию подлежат только дорогостоящие вещи и ценные предметы.
- Выручка от продажи имущества распределяется между кредиторами в установленном порядке. Если имущества в конкурсной массе не хватает для удовлетворения требований кредиторов, оставшиеся долги изымаются.
Как проходит сам процесс?
- Заявление о банкротстве подается в суд. Четко установленных форм этого документа не существует. Вы можете воспользоваться одним из образцов, доступных в интернете.
- Подготовьте документацию: документы, удостоверяющие личность, кредитный договор, перечень счетов и активов, отчет о прибылях и убытках; и
- Оплатить государственную пошлину (300 рублей) и перечислить 25 000 рублей на депозитный счет суда — это сумма, установленная Законом о банкротстве для арбитражного управляющего. Можно попросить суд отсрочить этот платеж, но имейте в виду, что просьба может быть не удовлетворена.
- Обновить информацию обо всех кредиторах, подавших заявление о банкротстве
Что ждет пенсионера после банкротства
Согласно Закона после банкротства пенсионер не сможет:
-
вести деятельность в сфере управления;
-
повторно объявлять себя банкротом в течение следующих 5 лет;
-
не указывать в заявках на получение новых кредитов того факта, что он является неплатежеспособными лицом на протяжении 5 лет.
Несмотря на все эти отрицательные нюансы, плюсов признания себя банкротом намного больше и они гораздо значительнее:
-
полное списание долгов ЖКХ, кредитных задолженностей, налогов;
-
прекращение запугиваний со стороны коллекторов и судебных приставов;
-
выплаты пенсии в полном объеме, ведь все исполнительные производства прекращают свое действие;
-
сохранение жилья и личных вещей.
Итак, признание неплатежеспособности лиц пенсионного возраста является серьезной процедурой, на которую нужно идти только после взвешивания всех нюансов. Если человек пенсионного возраста в силу жизненных обстоятельств попал в сложную финансовую ситуацию, данная процедура при существенной сумме долга может стать оптимальным решением. Объявление себя обанкротившимся означает принятие гражданской ответственности и снижение негативных последствий.
Что собою представляет банкротство физических лиц — об этом в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Кредиты с просрочками
Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-1849/2016.
18.01.2016 г. к нам обратился мужчина – специалист высокой категории, врач. У него была сложная ситуация, не удавалось гасить кредит, и чтобы не выходить из графика он оформлял кредитные карты и ими гасил. В результате закономерный итог. Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов, справки, выписки.
04.02.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.
28.03.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на его банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 28.03.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника. Определением суда от 10.05.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 10 000 рублей ежемесячно.
В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 107 603 рублей, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 21 885 рублей, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на сумму 167 115 рублей, ПАО «Сбербанк России» на сумму 302 519 рублей, АО «Кредит Европа Банк» на сумму 112 749 рублей.
По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 03.10.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
Банкротство школьного учителя
16.10.2015 г. к нам обратилась женщина – школьный учитель. Рассказала, что денег не хватает, коллекторы наседают , звонки, угрозы, сообщили на работу. Человек был в отчаянии. При этом она никакой не злостный неплательщик, просто не рассчитала свои силы, жизнь стала дороже, брала кредиты ради гашения других долгов, типичная история.
Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов.
25.11.2015 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.
19.01.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на ее банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 19.01.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику и ее несовершеннолетнему ребенку были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника и ее ребенка. Определением суда от 12.04.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 20 000 рублей ежемесячно.
В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 169 833 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 545 533 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.
По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 13.09.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
Документы необходимые для подачи заявления
Подготовить документы и подать заявление гражданин может как самостоятельно, так и обратиться за помощью в юридическую компанию. Стоимость будет зависеть от региона и тарифов фирмы. Пенсионеры могут выбрать организации, которые предлагают льготы пожилым людям.
В перечень бумаг входят:
- паспорт заявителя;
- ИНН, СНИЛС;
- документ, подтверждающий семейное положение;
- все сведения об имеющейся задолженности, сюда входят кредитные договора, долговые расписки, требования налоговой службы;
- опись имущества, которое принадлежит заявителю на правах собственности;
- реестр кредиторов с указанием суммы долга для каждого из них;
- справка о размере пенсии;
- квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей и вознаграждения управляющему в размере 25000 рублей.